Cómo pagan los importadores a sus proveedores internacionales: una guía práctica

Si importas mercancías — telas de Turquía, electrónica de China, maquinaria de Alemania, ingredientes alimentarios de España — pagas a proveedores internacionales cada mes. La mayoría de los importadores lo hacen a través de su banco empresarial, mediante una transferencia bancaria internacional. La mayoría está pagando de más, y muchos no saben cuánto.

Una transferencia bancaria internacional estándar no cobra una sola comisión. Acumula cuatro costes separados sobre el importe que envías. Primero, tu banco aplica un margen sobre el tipo de cambio — habitualmente entre el 1,5% y el 4%, integrado en el tipo cotizado e invisible a menos que lo compares con el tipo de cambio medio del mercado. Segundo, una comisión de red SWIFT. Tercero, comisiones cobradas por uno o más bancos intermediarios que se sitúan en la cadena de transferencia entre tu banco y el de tu proveedor. Cuarto, una comisión de recepción que el banco de tu proveedor puede cobrarle al recibirla. Tu proveedor a menudo recibe menos de lo que pretendías enviar, y puede que no te enteres hasta que te reclame la diferencia.

Un ejemplo concreto. Necesitas pagar a un proveedor chino CNY 85.000. Tu banco cotiza un tipo con un margen del 2,5% ya incorporado. A eso hay que añadir: una comisión SWIFT de 25 $, una deducción de 15 $ por el banco intermediario y una comisión de recepción de 10 $ en el banco del proveedor. Pagaste más de lo que requería la factura, y tu proveedor recibió menos. Multiplica eso por cinco, ocho o diez proveedores cada mes — distintas divisas, distintos bancos, distintos puntos de deducción. El exceso de pago se acumula hasta miles de dólares al año.

Los sectores que más lo sienten son aquellos en los que las relaciones con proveedores y los plazos de pago son críticos. Importadores de moda y confección que pagan a fabricantes de prendas en China, Turquía, Bangladesh o Vietnam. Empresas de tecnología y electrónica que aprovisionan componentes en Asia. Importadores de alimentación y bebidas que pagan a productores de Europa, América del Sur y el Sudeste Asiático. Compradores industriales y de manufactura que realizan pagos de alto valor a proveedores alemanes, italianos o surcoreanos. Lo que comparten estas empresas es la necesidad de pagar de forma fiable, en la divisa local del proveedor, con una periodicidad que mantenga la cadena de suministro en marcha — y la necesidad de saber exactamente lo que pagan antes de confirmar.

Más allá del coste, los importadores que gestionan múltiples relaciones con proveedores se encuentran con un problema operativo. Múltiples portales bancarios con accesos distintos. Diferentes formatos de número de referencia para distintos bancos. Conciliación manual de qué pago se liquidó y cuál sigue pendiente. Confirmaciones de pago que llegan dos días después. Esto consume tiempo del equipo de finanzas cada semana. La carga administrativa de los pagos internacionales a proveedores es un coste real, aunque no sea fácil ponerle un número exacto.

Lo que los importadores realmente necesitan de una plataforma de pagos se resume en cinco cosas: un panel único donde todos los proveedores estén registrados y sean reutilizables; la posibilidad de enviar en la divisa local preferida del proveedor en lugar de forzar una conversión en su extremo; el tipo exacto y la comisión mostrados antes de confirmar la transferencia, no enterrados en un extracto posterior; un registro de auditoría completo de cada pago, descargable para contabilidad y cumplimiento; y liquidación rápida para que los proveedores no esperen y tu cadena de suministro no se vea interrumpida por un pago tardío.

También existe una dimensión de cumplimiento que los importadores subestiman. Los pagos transfronterizos por encima de ciertos umbrales requieren documentación — facturas de proveedor, prueba de la transacción comercial subyacente y, en ocasiones, una descripción de las mercancías. Utilizar un proveedor de pagos regulado significa que esos registros se mantienen automáticamente, están accesibles para auditoría y tienen el formato correcto para fiscalidad y contabilidad. Canalizar los pagos a proveedores a través de un proveedor no regulado o de cuentas personales genera una exposición de cumplimiento que se acumula en silencio hasta que una auditoría la pone de manifiesto.

Covercy Pay fue diseñado para este caso de uso. Registras a tus proveedores una vez y los pagas repetidamente desde un panel único — en USD, EUR, GBP, AED, CNY, THB, HUF y más. Nuestro margen sobre el tipo de cambio es habitualmente del 0,4%–1% (frente al 1,5%–4% que cobran la mayoría de los bancos), y ves el tipo exacto y la comisión antes de confirmar. No hay deducciones de bancos intermediarios en el lado del pago — tu proveedor recibe el importe íntegro que pretendías enviar, sin descuentos silenciosos en el camino. La mayoría de las transferencias se liquidan en 1–2 días hábiles. Covercy Pay está licenciado por la Autoridad del Mercado de Capitales de Israel y registrado en la FCA del Reino Unido. Para ver cómo funciona con tus volúmenes de pago a proveedores, visita nuestra página de importadores.

Crea tu cuenta para obtener un tipo en tiempo real para tus divisas y volúmenes — sin compromiso.